Política de AML y KYC

Política de Conozca a su Jugador (KYC) y Antilavado de Dinero (AML)

Última actualización: 15/09/2025

*A los efectos de esta Política, la referencia a NarniumCasino incluye el sitio web asociado: narniumcasino.com (https://narniumcasino.com/)

1. Introducción

Esta política de Conozca a su Jugador (KYC) y Antilavado de Dinero (AML) se aplica a NarniumCasino. Esta política describe los pasos y procedimientos implementados por NarniumCasino para garantizar que no se involucre en actividades ilegales como el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o el fraude. Todos los jugadores, independientemente de su jurisdicción, deben cumplir con las directrices KYC/AML establecidas por el casino.

Los requisitos legales clave incluyen:

Llevar a cabo los procedimientos adecuados de Conozca a su Jugador (KYC).
Reportar transacciones sospechosas a las autoridades correspondientes.
Garantizar el monitoreo continuo de la actividad de los jugadores para detectar patrones de delitos financieros.

2. Objetivos

Los objetivos principales de esta política son:

Verificación de identidad del jugador:

Verificaremos la identidad de los jugadores para asegurar que sean jugadores legítimos y que no participen en actividades fraudulentas o ilegales. Este proceso incluye los procedimientos de Conozca a su Jugador (KYC), donde las personas proporcionan documentos de identificación como pasaportes, licencias de conducir y comprobantes de domicilio. La verificación adecuada ayuda a prevenir el robo de identidad, la apropiación de cuentas y el uso de cuentas fraudulentas.
Detección y reporte de actividades sospechosas:

Monitorearemos las transacciones y comportamientos de los jugadores para identificar señales de lavado de dinero, fraude u otros delitos financieros. Esto incluye la detección de patrones de apuestas inusuales, depósitos y retiros rápidos, y el uso de cuentas de terceros. Si se identifican actividades sospechosas, el casino debe reportarlas a las autoridades financieras pertinentes a través de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) u otros informes obligatorios.
Cumplimiento regulatorio:

Cumpliremos con las leyes y regulaciones establecidas por Anjouan y otras jurisdicciones donde operamos. Los requisitos de cumplimiento incluyen protocolos de antilavado de dinero (AML), diligencia debida del jugador (CDD) y diligencia debida reforzada (EDD) para jugadores de alto riesgo. Garantizar el cumplimiento no solo protege al casino de consecuencias legales, sino que también mantiene su reputación como operador de juegos de confianza.
Prevención del juego de menores y actividades ilícitas:

Para mantener las políticas de juego responsable, implementaremos procesos estrictos de verificación de edad para evitar que los menores accedan a los servicios de juego. Además, se deben establecer medidas para prevenir actividades fraudulentas como el abuso de bonos, el fraude de identidad y la colusión entre jugadores. Los casinos también deben contar con protocolos de seguridad sólidos para prevenir amenazas cibernéticas y el acceso no autorizado a las cuentas.
Gestión de riesgos para jugadores y transacciones de alto riesgo:

Evaluaremos y mitigaremos los riesgos asociados con jugadores de jurisdicciones de alto riesgo, Personas Políticamente Expuestas (PEPs) y transacciones que presenten características sospechosas. Esto incluye la implementación de procedimientos de diligencia debida reforzada (EDD), monitoreo continuo de transacciones y evaluaciones basadas en riesgo para señalar posibles amenazas.
Promoción del juego responsable y protección del jugador:

Una prioridad clave para nosotros es fomentar el juego responsable ofreciendo programas de autoexclusión, límites de depósito y herramientas que ayuden a los jugadores a gestionar sus gastos. La protección de los fondos de los jugadores también es fundamental, requiriendo la separación de los depósitos de los jugadores de los fondos operativos para garantizar la integridad financiera y el cumplimiento de los requisitos de licencia.

3. Identificación y verificación del jugador

NarniumCasino realiza una evaluación de riesgo del jugador para cada jugador con el fin de determinar su nivel de riesgo de lavado de dinero (ML) y financiamiento del terrorismo (TF). Este proceso involucra medidas de diligencia debida adaptadas al perfil de riesgo de cada jugador para garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios y mantener la integridad del entorno de juego.

Como parte del proceso de Conozca a su Jugador (KYC), NarniumCasino verifica la identidad del jugador al momento del registro de la cuenta. Esta verificación debe completarse antes de que los jugadores puedan acceder a funciones específicas del juego, incluyendo depósitos, retiros y cobros.

3.1 Requisitos de documentación KYC

Para verificar la identidad de un jugador, se pueden solicitar los siguientes documentos:

Comprobante de identidad

Un documento de identificación con fotografía válido emitido por el gobierno, como:
- Pasaporte
- Licencia de conducir
- Cédula de identidad nacional
El documento debe ser claro, legible y válido al momento de su presentación.

Comprobante de domicilio

Un documento que verifique la dirección residencial del jugador, como:
- Un recibo de servicios públicos (electricidad, agua, gas)
- Un estado de cuenta bancario
El documento debe haber sido emitido dentro de los últimos tres meses y mostrar claramente el nombre y la dirección del jugador.

Comprobante del método de pago

Para confirmar la legitimidad de las transacciones, los jugadores deben proporcionar evidencia del método de pago utilizado para depósitos o retiros, lo que puede incluir:
- Una copia de la tarjeta de crédito o débito (mostrando solo los últimos cuatro dígitos)
- Una captura de pantalla o documento de confirmación de una billetera electrónica o servicio de banca en línea
Este paso ayuda a prevenir el fraude, las transacciones no autorizadas y los delitos financieros.

Declaración de origen de fondos

En los casos en que un usuario realice depósitos grandes o presente un comportamiento de alto riesgo (por ejemplo, apuestas inusualmente frecuentes o de alto valor), se puede requerir verificación adicional.
Los jugadores pueden necesitar proporcionar:
- Una declaración de su origen de fondos
- Documentación de respaldo como estados de cuenta bancarios, recibos de nómina o registros de ingresos comerciales

3.2 Verificación de edad

Para prevenir el juego de menores de edad, NarniumCasino aplica medidas estrictas de verificación de edad. Todos los jugadores deben ser mayores de la edad legal en su jurisdicción antes de que se les permita jugar.

El proceso de verificación puede incluir:

Solicitar una copia escaneada de un documento de identificación emitido por el gobierno
Confirmación de la edad del jugador durante el proceso de registro
Verificaciones adicionales si existe alguna sospecha de información falsa o engañosa

El incumplimiento de los requisitos de KYC y verificación de edad puede resultar en la suspensión de la cuenta, acceso restringido a las funciones de juego o cierre de la cuenta en cumplimiento con las obligaciones regulatorias.

4. Diligencia debida del jugador (CDD)

NarniumCasino implementa un enfoque basado en riesgo para la diligencia debida, asegurando que se tomen las medidas de verificación apropiadas según el nivel de riesgo que presenta cada jugador. Este proceso se clasifica en Diligencia Debida Estándar (SDD) y Diligencia Debida Reforzada (EDD) según los patrones de transacción, el perfil de riesgo y la jurisdicción del jugador.

4.1 Diligencia debida estándar

Para la mayoría de los jugadores, el casino aplica medidas de diligencia debida estándar (SDD) para verificar su identidad y evaluar posibles riesgos. Esto incluye:

Obtener y verificar documentos de identidad básicos, como pasaporte, licencia de conducir o cédula de identidad nacional.
Asegurar la autenticidad de estos documentos y confirmar la identidad del jugador.
Verificar a los jugadores contra las listas de sanciones internacionales y las bases de datos de Personas Políticamente Expuestas (PEP) para identificar posibles riesgos relacionados con delitos financieros, corrupción o actividades ilícitas. Para los jugadores de bajo riesgo, el proceso de verificación puede limitarse a:
Comprobante de identidad (identificación con fotografía emitida por el gobierno).
Comprobante de domicilio (recibo de servicios públicos reciente o estado de cuenta bancario). Sin embargo, para los jugadores de mayor riesgo, se puede requerir documentación adicional para mitigar los posibles riesgos de lavado de dinero (ML) y financiamiento del terrorismo (TF). En tales casos, el casino también puede solicitar:
Comprobante del método de pago (para verificar el origen de los depósitos y retiros).
Declaración de origen de fondos (para confirmar la legitimidad de los fondos del jugador).

4.2 Diligencia debida reforzada (EDD)

La Diligencia Debida Reforzada (EDD) se lleva a cabo para jugadores o transacciones que presentan un riesgo mayor. Esto incluye, pero no se limita a:

Depósitos o retiros de alto valor que excedan los umbrales de riesgo predefinidos.
Jugadores de jurisdicciones de alto riesgo o países asociados con delitos financieros, supervisión regulatoria débil o sanciones.
Transacciones que presenten patrones inusuales o sospechosos, como depósitos y retiros rápidos, uso de múltiples métodos de pago o transacciones de terceros. Para tales casos, el casino implementará medidas de verificación adicionales, que pueden incluir:
Solicitar verificación de identidad adicional más allá de los documentos KYC estándar.
Requerir pruebas adicionales del origen de fondos del jugador, como estados de cuenta bancarios, recibos de nómina o registros de ingresos comerciales.
Realizar una evaluación más profunda de la relación comercial, incluyendo la identificación del propósito y la naturaleza prevista de las transacciones.
Monitoreo continuo de la actividad de la cuenta para detectar cualquier señal de delito financiero. Si un jugador no proporciona documentación satisfactoria, nos reservamos el derecho de:
Restringir o suspender el acceso a la cuenta hasta que se proporcionen los documentos necesarios.
Bloquear ciertas transacciones que parezcan sospechosas o no conformes.
Reportar la actividad a las autoridades regulatorias pertinentes si es necesario.

5. Monitoreo y reporte de actividades sospechosas

NarniumCasino se compromete a detectar, prevenir y reportar cualquier actividad que pueda indicar lavado de dinero (ML), financiamiento del terrorismo (TF) o fraude. En cumplimiento con los requisitos de licencia de Anjouan y el Artículo 11 del NORUT, reportaremos de inmediato cualquier actividad sospechosa a las autoridades pertinentes de Anjouan, incluyendo la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU).

5.1 Monitoreo de transacciones

NarniumCasino monitoreará continuamente las cuentas y transacciones de los jugadores en busca de actividades sospechosas. Esto puede incluir:

Depósitos o retiros inusualmente grandes.
Una serie de apuestas rápidas y de alto valor.
Cualquier transacción que parezca inconsistente con el comportamiento habitual del jugador. Las actividades sospechosas serán señaladas, investigadas y reportadas a las autoridades pertinentes si es necesario.

6. Mantenimiento de registros

NarniumCasino se compromete a mantener registros exhaustivos en cumplimiento con los requisitos regulatorios de Anjouan y las normas internacionales de antilavado de dinero (AML) y contra el financiamiento del terrorismo (CTF).

6.1 Período de retención y alcance

Toda la documentación de Conozca a su Cliente (KYC) y AML, incluyendo:
- Registros de verificación de identidad del cliente
- Comprobante de domicilio, comprobante del método de pago y documentación de origen de fondos
- Historial de transacciones y registros de actividad financiera
- Reportes de Transacciones Sospechosas (STRs) y cualquier comunicación relacionada
Estos registros se conservarán por un mínimo de cinco (5) años después de la terminación de la relación comercial con el cliente.

6.2 Disponibilidad y cumplimiento

Todos los registros conservados se almacenarán de forma segura y estarán disponibles para las autoridades regulatorias, previa solicitud.
Garantizaremos la integridad y confidencialidad de los datos implementando medidas de almacenamiento seguro en conformidad con las leyes de protección de datos aplicables.

Al mantener prácticas sólidas de mantenimiento de registros, NarniumCasino garantiza el cumplimiento de las obligaciones legales mientras respalda las investigaciones regulatorias y auditorías cuando sea necesario.

7. Capacitación y concientización sobre antilavado de dinero

Todos los miembros del personal relevante en NarniumCasino recibirán capacitación regular sobre AML para garantizar que comprendan sus funciones y responsabilidades en la detección y prevención del lavado de dinero y otras actividades ilegales.

La capacitación se llevará a cabo anualmente e incluirá orientación sobre cómo identificar actividades sospechosas y reportarlas a las autoridades correspondientes.
El personal también será informado sobre los cambios en las leyes y regulaciones para garantizar el cumplimiento continuo.

8. Evaluación de riesgos y enfoque basado en riesgo

NarniumCasino implementa un enfoque basado en riesgo (RBA) para el cumplimiento de Conozca a su Jugador (KYC) y Antilavado de Dinero (AML). Esto significa que el nivel de diligencia debida aplicado a cada jugador se determina por su perfil de riesgo individual, asegurando que los esfuerzos regulatorios y los recursos se asignen de manera efectiva.

8.1 Factores de riesgo considerados

El casino evalúa múltiples factores de riesgo para determinar el riesgo potencial que representa un jugador, incluyendo:

País de residencia - Los jugadores de jurisdicciones con regulaciones AML débiles, altos registros de corrupción o regiones sancionadas pueden estar sujetos a Diligencia Debida Reforzada (EDD).
Historial y comportamiento del jugador - La actividad previa de la cuenta, las preocupaciones previas de cumplimiento y los patrones de apuestas pueden indicar un riesgo potencial.
Métodos de pago utilizados - El uso de métodos de pago anónimos, de alto riesgo o de terceros (por ejemplo, tarjetas prepago, billeteras de criptomonedas o múltiples cuentas) puede requerir un escrutinio adicional.
Tamaño y frecuencia de las transacciones - Los depósitos y retiros grandes o frecuentes, particularmente aquellos inconsistentes con el comportamiento de juego típico, pueden indicar posibles riesgos de lavado de dinero.

8.2 Asignación efectiva de recursos

Al adoptar un enfoque basado en riesgo, NarniumCasino garantiza que:

Los jugadores de bajo riesgo se sometan a diligencia debida estándar (SDD) con requisitos mínimos de verificación.
Los jugadores y transacciones de alto riesgo estén sujetos a Diligencia Debida Reforzada (EDD), incluyendo solicitudes de documentos adicionales y monitoreo continuo.
La actividad sospechosa se identifique y reporte de manera oportuna para prevenir delitos financieros y garantizar el cumplimiento de las obligaciones regulatorias. Este enfoque estructurado mejora la seguridad, mitiga los riesgos de delitos financieros y garantiza el cumplimiento de las regulaciones AML de Anjouan mientras mantiene una experiencia de juego fluida.

9. Privacidad del jugador y protección de datos

NarniumCasino se compromete a proteger todos los datos de los jugadores recopilados como parte del proceso de Conozca a su Jugador (KYC) y Antilavado de Dinero (AML). Garantizamos que los datos personales se manejen con el más alto nivel de confidencialidad y en pleno cumplimiento con las leyes de protección de datos aplicables, incluyendo el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) cuando corresponda.

9.1 Propósito de la recopilación de datos

Los datos del jugador se recopilan únicamente para los siguientes propósitos:

Verificar la identidad del jugador según lo requerido por las regulaciones KYC.
Garantizar el cumplimiento de las leyes de AML y contra el financiamiento del terrorismo (CTF).
Prevenir el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas.

9.2 Confidencialidad y seguridad de los datos

Los datos personales no se compartirán con terceros a menos que lo requiera la ley, las autoridades regulatorias o con el consentimiento explícito del jugador.
Todos los datos recopilados se almacenarán de forma segura utilizando protocolos de seguridad estándar de la industria para prevenir el acceso no autorizado, la pérdida o el uso indebido.
El acceso a los datos personales está estrictamente limitado al personal autorizado responsable de asuntos de cumplimiento y regulatorios.

9.3 Cumplimiento de las leyes de protección de datos

NarniumCasino cumple con todas las regulaciones de privacidad de datos aplicables, incluyendo el GDPR, asegurando que se respeten los derechos de los jugadores en materia de privacidad y protección de datos.
Los jugadores pueden ejercer sus derechos de protección de datos, incluyendo solicitar acceso, corrección o eliminación de sus datos personales, según lo permitan las leyes aplicables. Al implementar medidas estrictas de protección de datos y confidencialidad, garantizamos el cumplimiento regulatorio mientras protegemos la privacidad y la confianza de nuestros jugadores.

10. Auditorías independientes & inspecciones regulatorias

NarniumCasino se compromete a mantener la transparencia, la rendición de cuentas y el cumplimiento de todas las regulaciones de antilavado de dinero (AML) aplicables. Para garantizar la efectividad de nuestro programa de cumplimiento AML, implementamos auditorías independientes periódicas y mantenemos una cooperación plena con las inspecciones regulatorias.

10.1 Auditorías AML independientes

NarniumCasino realiza auditorías independientes anuales para evaluar la efectividad de sus políticas AML, procedimientos y marco de gestión de riesgos.
Estas auditorías evalúan el cumplimiento de las obligaciones regulatorias, identifican posibles vulnerabilidades y recomiendan acciones correctivas cuando sea necesario.
Además de las auditorías internas, el casino contratará a especialistas externos en cumplimiento AML para proporcionar una revisión objetiva y garantizar la alineación con las mejores prácticas.

10.2 Inspecciones regulatorias por la Autoridad de Juegos de Anjouan

La Autoridad de Juegos de Anjouan tiene la potestad de inspeccionar los registros, políticas y procedimientos del casino para garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML y de juego responsable.
El casino debe proporcionar acceso completo a la documentación y los sistemas pertinentes previa solicitud del Regulador de Anjouan u otros organismos regulatorios autorizados.

10.3 Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento de las regulaciones AML o los requisitos regulatorios puede resultar en:

Acciones correctivas impuestas por las autoridades regulatorias.
Sanciones financieras por incumplimiento.
Suspensión o revocación de la licencia en casos de violaciones graves o repetidas. Al implementar auditorías internas rigurosas y revisiones de cumplimiento independientes, garantizamos el cumplimiento de las obligaciones legales, las mejores prácticas de la industria y las expectativas regulatorias mientras fomentamos un entorno de juego seguro y transparente.

11. Supervisión del cumplimiento

NarniumCasino se compromete a mantener un marco de cumplimiento sólido para garantizar la plena adhesión a las regulaciones KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Antilavado de Dinero). Se han implementado las siguientes medidas para garantizar una supervisión efectiva del cumplimiento y el reporte oportuno de actividades sospechosas:

11.1 Nombramiento de un oficial de cumplimiento

NarniumCasino ha designado un Oficial de Cumplimiento dedicado responsable de supervisar todos los aspectos del cumplimiento KYC y AML, incluyendo:

Supervisión de la implementación de KYC: Garantizar que todos los procesos de identificación, verificación y monitoreo de clientes estén establecidos y se cumplan, en conformidad con los requisitos legales y regulatorios.
Enlace con las autoridades regulatorias: El Oficial de Cumplimiento actuará como el punto de contacto principal para los organismos regulatorios como la Autoridad de Juegos de Anjouan y otras agencias pertinentes, asegurando una comunicación transparente y la presentación oportuna de los informes requeridos.
Garantizar la presentación de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs): El Oficial de Cumplimiento será responsable de presentar SARs para cualquier transacción o comportamiento sospechoso, según lo requerido por la ley, y asegurar que estos reportes cumplan con las regulaciones locales e internacionales.

11.2 Auditorías internas

NarniumCasino realizará auditorías internas periódicas para evaluar la efectividad de sus medidas KYC y AML. Estas auditorías están diseñadas para:

Evaluar el estado de cumplimiento de los procesos KYC del casino e identificar cualquier brecha o debilidad.
Garantizar que se cumplan todos los requisitos regulatorios y que los procedimientos internos estén actualizados y sean plenamente efectivos en la prevención de delitos financieros.
Proporcionar recomendaciones para la mejora y el fortalecimiento del marco de cumplimiento para abordar riesgos emergentes o cambios en las regulaciones.

11.3 Programas de capacitación

Para garantizar que todos los empleados estén bien informados sobre los requisitos y responsabilidades de los procesos KYC y AML, NarniumCasino implementará programas de capacitación integrales que cubran:

Identificación de documentación fraudulenta: Capacitar a los empleados para detectar documentos de identificación falsos o alterados y prevenir el robo de identidad o el fraude.
Reconocimiento de señales de alerta para lavado de dinero (ML) y financiamiento del terrorismo (TF): Asegurar que el personal pueda identificar patrones o actividades sospechosas que puedan indicar actividad financiera ilegal, como montos de transacción inusuales, transferencias rápidas de fondos o comportamientos de apuestas inconsistentes.
Obligaciones de reporte bajo el marco regulatorio de Anjouan: Educar a los empleados sobre su papel en el reporte de actividades sospechosas, la presentación de SARs y el cumplimiento de las obligaciones legales establecidas por las leyes de Anjouan y los estándares internacionales.

12. Sanciones por incumplimiento

NarniumCasino toma en serio cualquier violación de las regulaciones KYC/AML y cuenta con una política firme para tratar el incumplimiento. Cualquier falta de cumplimiento de las obligaciones KYC puede resultar en las siguientes sanciones:

12.1 Sanciones administrativas

Multas: El incumplimiento de los requisitos KYC puede dar lugar a sanciones administrativas significativas, incluyendo multas monetarias. Estas multas se imponen para garantizar que el casino cumpla con los estándares legales y regulatorios y sirven como disuasivo contra el incumplimiento.
Acciones correctivas: Además de las sanciones financieras, el incumplimiento puede resultar en la implementación de acciones correctivas para subsanar cualquier deficiencia o debilidad en los procedimientos KYC. Estas acciones pueden incluir una mayor supervisión, recapacitación del personal o revisión de los procedimientos existentes.

12.2 Remisión para investigación penal

En casos de incumplimiento grave o cuando se sospeche de actividad fraudulenta o lavado de dinero, puede ser necesaria la remisión para investigación penal. Esto puede dar lugar a cargos penales contra las personas involucradas en actividades ilícitas, como fraude, robo de identidad o financiamiento del terrorismo.
Cooperación con las autoridades: El casino cooperará plenamente con las fuerzas del orden y los organismos regulatorios durante cualquier investigación penal relacionada con el incumplimiento de las leyes KYC/AML. Al mantener una supervisión estricta del cumplimiento y una política de tolerancia cero ante el incumplimiento, garantizamos un entorno de juego seguro y transparente que cumple con todas las obligaciones legales y los estándares regulatorios.

13. Revisión y actualización de la política

NarniumCasino ha elaborado un programa de cumplimiento AML que incluye lo siguiente:

Un sistema de políticas internas, procedimientos y controles;
Un oficial de cumplimiento designado con supervisión diaria del programa AML;
Un programa de evaluación de empleados y un programa continuo de capacitación de empleados; y
Una función de auditoría independiente para evaluar el programa AML.
Esta política se revisa y actualiza anualmente para garantizar el cumplimiento de las nuevas regulaciones AML.
Los empleados y las partes interesadas relevantes serán informados de cualquier cambio en la política.
Los nuevos desarrollos regulatorios y los avances tecnológicos deben incorporarse al marco de la política.

NarniumCasino está plenamente comprometido con el cumplimiento de los requisitos KYC y AML para proteger a sus jugadores y a la comunidad de juego en general de los delitos financieros. Continuaremos revisando y mejorando nuestros procesos KYC/AML para garantizar el pleno cumplimiento de las regulaciones de Anjouan y los estándares internacionales.